Відмінності кредитування в Європі від країн СНД

Крім процентної ставки, відмінною рисою європейської системи кредитування є менталітет позичальників. Не тільки рівень доходів, стабільність економіки та макроекономічні показники впливають на розвиток кредитної галузі, а й ставлення людини до своїх фінансових зобов'язаннях. На жаль, в розумінні більшості наших громадян кредит - це щось жахливе, понад ризиковане і навіть ганебне.

У той же час на заході протягом десятиліть люди успішно користуються всілякими кредитами, причому абсолютно різними і одночасно, починаючи від короткострокового споживчого кредиту на пральну машину і аж до 30 річного іпотечної позики. Нікого це не бентежить, вони так живуть, і причому досить непогано.

Справедливості заради потрібно відзначити, що процентні ставки в Європі значно нижче ніж у нас. Навіть в країнах з хромаючою економікою, наприклад, в Греції, яка пережила в 2015 році сильну економічну кризу, ставки по кредитах не перевищують 10%. А в середньому в європейських країнах цей показник варіюється від 3 до 8%. 

Основні фактори, що впливають на рівень процентних ставок наступні:

Інфляція. В Україні рівень інфляції склав 43,3% у 2015 році, 12,4% в 2016 році і 12,5% у 2017 році. У Європі ці цифри істотно нижче.

Вартість фінансових коштів для банку. Дуже часто вітчизняні банки використовують для видачі кредитів ресурси, залучені з європейських фінансових установ. Відповідно, процентна ставка для позичальника збільшується через вартість залучення коштів.

Ризик. Нестабільна економіка та низький рівень доходів населення, змушують банки шукати шляхи мінімізації можливих втрат від непогашення кредитів.

Банківська маржа. Всі хочуть отримувати прибуток, і банки тут не виняток. Іноді включається і фактор жадібності.